Profita de criza. Imbogateste-te

5 decembrie 2012

Pe principiul „desteptul invata din experientele altora“, afla de la mintile pricepute ale finantelor cum iti poti pastra si inmulti banii in vremuri tulburi

De Richard Sine • Adaptare de Manuelbulat • Ilustratii de Jason Munn

IN CAZUL IN CARE CARUSELUL economiei te face sa fii stresat si confuz, afla ca nu esti singurul. Din toate directiile vin mesaje contradictorii. Guvernul ne zice ca va fi bine, emisiunile TV de profil ne alarmeaza, taierile salariale continua, iar creditele sunt mai greu de obtinut decat o medalie la Olimpiada. Deci cum ai putea sta linistit cu o slujba inca nesigura si piete la fel de stabile ca o cladire cu bulina in cazul unui cutremur de 6,5 grade? Cum toate marile schimbari economice la nivel mondial au plecat din America, ne indreptam atentia catre cativa dintre acei putini oameni care au prevazut criza din 2008. Aceasta elita de traderi, economisti si finantisti a avut curajul sa vorbeasca despre furtuna care se forma, atragandu-si batjocura colegilor si clientilor. Totul pana cand istoria a dovedit ca aveau dreptate.
I-am intrebat pe acestia cum sa supravietuim si sa ne imbogatim cu ocazia urmatoarei crize. Iar ei ne-au spus despre importanta economisirii drastice, a mentinerii datoriilor scazute si a investirii in propria cariera – dar, dincolo de aceste lucruri elementare, parerile lor difera substantial si se contrazic adesea. Unele dintre retetele lor sunt neortodoxe si neconfirmate, iar daca acesti experti au avut dreptate o data, asta nu inseamna ca stiu ce e bine pentru tine. Si daca iti va fi greu sa alegi una dintre strategiile lor, Ligia Neagu, jurnalist economic, iti intinde o mana de ajutor. Citeste sfaturile ei mai jos.


Nu-ti pierde speranta
FRANK PARTNOY
ISI MERITA RENUMELE

A denuntat excesele de pe Wall Street.
Este firesc sa crezi ca viitorul va semana mult cu trecutul. La fel cum multi dintre noi au presupus ca recentul boom economic va dura o vesnicie, tot asa ne-am putea gandi ca dificultatile de acum vor persista la fel de mult. Profesorul de finante Frank Partnoy, de la Facultatea de Drept a Universitatii din San Diego, vrea sa evite aceasta greseala. Partnoy, autorul cartii F.I.A.S.C.O.: Blood in the Water on Wall Street, a fost un faimos trader de pe Wall Street care s-a rupt de colegii sai si a avertizat ca excesele acestora vor duce la o catastrofa. El considera ca reformele de la Washington nu au facut suficient pentru a tine sub control acele excese, dar are destula incredere in economia americana pentru a crede ca se va repune pe picioare.
Priveste in perspectiva. Partnoy recomanda, pentru pensionare, adoptarea unei strategii pe termen lung. Alege o duzina de firme ce vand produse pe care le cunosti si le intelegi si pe care le-ai verificat. Iti vei asuma totusi unele riscuri,
dar macar vei sti la ce pericol te expui. Cumpara actiuni, apoi uita de ele. Studiile arata ca investitorii au tendinta sa cumpere actiuni cand preturile sunt mari si sa le vanda cand sunt mici. Acesta este cel mai rapid mod de a pierde bani pe piata de capital. „Trebuie sa rezisti tentatiei pe termen scurt de a cumpara si a vinde in functie de ce este pe val la momentul respectiv si ce nu e“, spune Frank Partnoy.
Ai incredere. Spre deosebire de altii, Frank este de parere ca actiunile sunt o achizitie buna pe termen lung. El a ajuns la aceasta concluzie studiind istoria – in special Marea Depresiune, atunci cand predictiile sumbre legate de viitor erau la ordinea zilei. „Pe termen lung, economia noastra este in crestere“, zice Frank Partnoy. „Oamenii o duc mai bine, iar tehnologia ne face viata mai usoara. Daca renunti la informatiile de pe bloguri si canalele de stiri si studiezi istoria, vei constata ca totul este de fapt povestea oamenilor care o duc tot mai bine de-a lungul timpului. Deci, fii optimist.“


Atentie la fluxul monetar
JANET BRIAUD
ISI MERITA RENUMELE
A scapat de prabusirea bulei speculative de pe Internet.
Janet Briaud, presedintele firmei de consultanta financiara Briaud Financial Advisors, face parte din micul cerc de experti in investitii care au avut instinctul de a retrage banii clientilor din actiuni, la timp pentru a evita atat prabusirea bulei speculative de pe internet, cat si criza finan¬ciara. Janet Briaud inca sta departe de piata de capital. Ea crede ca actiunile sunt prea scumpe tinand cont de standardele istorice. In vreme ce majoritatea finantistilor ne sfatuiesc impotriva „sincronizarii cu piata“, Janet spune ca trebuie sa urmaresti o regula simpla: „Asteapta pana cand preturile sunt atat de scazute, incat prietenii tai ar zice ca nici prin cap nu le trece sa cumpere actiuni. Atunci cumpara cat mai multe“.
Incearca sa gasesti un echilibru. „Daca esti abia la inceput de cariera, nu te chinui prea tare sa faci bani pe piata de capital“, zice Janet. In loc de asta, incearca sa obtii un salariu mai mare, sa economisesti mult – 20% din venit – si sa-ti achiti datoriile. Esti posesorul unui card de credit cu o dobanda de 16%? Sa-l platesti este ca si cum ai obtine un profit cert de 16% din banii tai. Daca ai o rezerva de bani „pentru urgente“ intr-un cont bancar, dar si un card de credit, Janet Briaud iti sugereaza directionarea acelor bani pentru achitarea cardului. La urma urmelor, daca apare vreo urgenta, iti poti folosi cardul. (Trebuie sa tii insa cont de faptul ca nu totul poate fi platit cu cardul de credit.)


Fii pregatit pentru dezastru
NASSIM NICHOLAS TALEB
ISI MERITA RENUMELE
A prezis „lunea neagra“.
Un adevarat vrajitor al statisticilor si distins profesor de inginerie a riscului la Institutul Politehnic al Universitatii din New York, Nassim Nicholas Taleb a prezis „lunea neagra“ – prabusirea pietei de actiuni din 1987. Apoi, in 2007, a aparut bestsellerul lui: Lebada neagra: Impactul foarte puțin probabilului. Nassim Taleb afirma ca sistemul financiar complex este vulnerabil la evenimente grave, dar totusi imprevizibile. Un barbat intelept nu poate decat sa „investeasca in a fi pregatit“.
Nu sta in mijlocul drumului. Nassim Taleb sugereaza plasarea banilor de rezerva in investitii sigure, care vor fi imune la inflatie – de pilda, titluri de valoare protejate de inflatie sau certificate de depozit. Dupa aceea, plaseaza-ti pana la 20% din economii in investitii de risc mare, dar bine recompensate, cum ar fi firmele de capital de risc, sau in domenii riscante aflate la inceput de drum, gen biotehnologie sau energie nepoluanta. Majoritatea banilor sunt protejati de „lebedele negre“, deoarece se afla in investitii cu risc scazut. Cei plasati in investitii riscante s-ar putea sa iti aduca un castig substantial.
Fii pregatit pentru furtuna. Pastreaza-ti o rezerva de bani in banca – „mult mai multi decat crezi ca iti trebuie“, spune Nassim Taleb. De asemenea, ai grija ca polita de asigurare sa acopere cat mai multe cheltuieli si fii atent la datoriile pe care le ai. „Cu cat ai mai multe datorii, cu atat trebuie sa fii mai prevazator in legatura cu venitul pe care il vei avea in viitor“, mai zice el.


Fii mereu atent la criza
ROBERT WIEDEMER
ISI MERITA RENUMELE

A anticipat scaderea pretului locuintelor si inghetarea creditelor.
In 2006, in timp ce economia SUA era inca in plin avant, directorul de investitii Robert Wiedemer si fratele lui, David, economist de profesie, au prevazut scaderea pretului locuintelor, inghetarea creditelor si recesiunea. Astazi, Robert este de parere ca „revenirea“ nesemnificativa din ultimii doi ani reprezinta doar un limitator de viteza pe drumul de prabusire a dolarului si crestere a inflatiei, cauzate de indatorarea Guvernului.
Robert Wiedemer, coautor al cartii Aftershock: Protect Yourself and Profit in the Next Global Financial Meltdown, afirma ca politicile financiare ale Guvernului vor sustine economia vreme de un an sau doi. Dupa aceea, spre deosebire de Partnoy, recomanda renuntarea nu numai la actiuni, ci si la obligatiuni.
Investeste in aur. Wiedemer apreciaza aurul si valutele stabile de-a lungul istoriei, precum francul elvetian, dolarul canadian si yenul japonez. Astazi este usor pentru investitorul mediu sa le achizitioneze prin fondurile de tranzactionare valutara. Majoritatea planificatorilor financiari considera ca atat aurul, cat si valuta reprezinta investitii cu risc foarte mare, dar Robert Wiedemer este ferm: „Zilele cand investitiile erau confortabile s-au dus. Acum trebuie sa faci bani in vremuri de criza“.
Protejeaza ceea ce ai. Daca scopul tau principal este sa protejezi ceea ce ai, pastreaza banii in mana sau, eventual, in titluri de valoare protejate de inflatie. Robert Wiedemer crede ca ne confruntam cu o recesiune pe termen lung, care va primejdui multe industrii. Produsele de lux vor avea de suferit pe masura ce bogatasii vor saraci in cele din urma, iar o economie in declin va afecta companiile care fabrica masini si alte asemenea produse scumpe. In consecinta, sugereaza orientarea carierei catre afacerile care vizeaza necesitatile de baza: medicina, alimentatia, reparatiile si intretinerea, educatia si utilitatile.


Constientizeaza-ti valoarea
RAGHURAM G. RAJAN
ISI MERITA RENUMELE
A condamnat inegalitatea financiara.
In 2005, Raghuram Rajan, economist la Facultatea de Afaceri Booth de la Universitatea din Chicago, a prezentat un document in care era prevazut cursul exact al crizei financiare prin care trecem. Mintile stralucite din domeniu au protestat cu furie, dar timpul a dovedit ca el a avut dreptate. Apoi, cartea lui, Fault Lines: How Hidden Fractures Still Threaten the World Economy, a furnizat un motiv neasteptat al acestei calamitati cu mult inainte ca protestatarii sa-si instaleze primele corturi pe Wall Street – a afirmat ca problema-cheie este decalajul tot mai mare dintre bogati si saraci. Cautarea visului american s-a manifestat initial pe piata imobiliara – industria financiara i-a incurajat pe proprietarii de locuinte sa-si faca ipoteci riscante pe case. Acum se intampla acelasi lucru in domeniul educatiei. Oamenii care au ajuns someri sau doresc cu disperare sa avanseze sunt atrasi spre scoli ce fagaduiesc cariere profitabile sau spre recrutori care le promit Luna de pe cer. Elevii acestor scoli se indatoreaza cu 45 pana la 80% mai mult decat cei de la institutiile publice de invatamant sau de la scolile particulare nonprofit.
Ratele lor de promovabilitate reprezinta o treime din ale celorlalte si exista o probabilitate de patru ori mai mare ca elevii lor sa nu-si mai poata achita imprumuturile. Venitul pe care il ai este cel mai valoros bun, deci planificarea financiara ar trebuie sa fie axata pe cariera si capacitatea de a continua sa muncesti, indiferent ce se intampla cu investitiile tale. Iata trei imperative in acest sens:
Fii mereu vigilent. Trebuie intotdeauna sa stii ce se va cere pe piata muncii in urmatorii 5–10 ani. „Asta nu inseamna ca este necesar sa faci o facultate, spune Raghuram Rajan. Gaseste-ti insa de lucru intr-un domeniu in care poti avea un viitor.“ Cauta oameni care par sa aiba succes si siguranta zilei de maine facand ceea ce ti-ar placea si tie. Apoi afla cum au ajuns ei in acea pozitie. Cel mai probabil vor fi flatati ca i-ai intrebat, iar tu vei primi un raspuns sincer in privinta celei mai bune scoli necesare pentru a reusi sa obtii ce-ti doresti.
Misca-te continuu. Piata muncii este mai buna in unele orase decat in altele. Gaseste cele mai profitabile slujbe care ti-ar putea solicita deplasarea dintr-un loc in altul. Preturile caselor ar putea parea atragatoare azi, dar ai grija: avantajul economic de a avea o casa te tine uneori in loc ani de zile.
Ramai modest. Nu lasa mandria sa-ti stea in calea viitorului financiar. Domeniul tehnic ti se pare a fi rezervat tocilarilor? Asistenta medicala este pentru fete? Ei bine, nimic nu distruge masculinitatea atat de dur cum o face somajul cronic, dupa cum nimic nu o amplifica atat de pregnant ca faptul ca esti capabil sa-ti intretii familia. „Smecheria este sa capeti cunostintele necesare la ora actuala si totusi sa-ti permita sa schimbi meseria daca, la un moment dat, se cauta altceva“, zice Raghuram Rajan.


Nu-ti tine banii la marile banci
SIMON JOHNSON
ISI MERITA FAIMA
A descoperit faradelegile bancilor mari.
Pe cand era economist-sef la Fondul Monetar International, Simon Johnson a vazut din vreme apropierea recesiunii. Cartea lui, 13 Bankers: The Wall Street Takeover and the Next Financial Meltdown, descrie exact cum o clica de banci mari s-a jucat cu banii nostri, a distrus economia, apoi a acceptat pretul enorm pentru salvarea lor platit chiar de contribuabili. Simon Johnson, profesor de antreprenoriat la MIT Sloan School of Management, este de parere ca economia va fi supusa unui risc permanent atata vreme cat bancile cu renume si de dimensiuni uriase sunt la putere. Intre timp, are o sugestie: scoate toți banii pe care ii ai in acele banci.
Alege o banca mica. Johnson pledeaza in favoarea retragerii banilor, daca se afla intr-una dintre bancile mari. Cele mai mici si cooperativele de credit au constant clienți mai satisfacuți, datorita faptului ca le acorda beneficii atunci cand acestia au nevoie – de pilda, se dovedesc mult mai flexibile in negocierea cu clientii daca apare riscul prescrierii ipotecii. Foarte interesante sunt mai ales cooperativele de credit: studii independente confirma faptul ca aceste organizatii non-profit detinute de proprii membri ofera comisioane mai scazute, precum si dobanzi mai mici la credite.

 


Intoarce totul in favoarea ta
LIDIA NEAGU Te ajuta sa scoti lucrurile bune din situatiile negative.
Chiar daca inca nu iți poți permite un broker personal care sa faca jonglerii pe bursa in locul tau și nici investițiile in aur nu iți surad, afla ca exista totuși metode prin care sa-ți imbunatațești situația financiara curenta.
Renegociaza O veste buna este ca piața chiriilor s-a dezumflat in ultimii ani. Știe și proprie-tarul tau ca, daca tu iți faci valizele și te muți in alta parte, nu mai gasește pe nimeni care sa-i dea aceiași bani, așa ca șansele sunt de partea ta.
Și daca reușești sa-ți indupleci proprietarul, de ce nu ai incerca aceeași strategie și cu creditul de la banca? Oricui i-ar prinde bine o dobanda mai mica, iar o renegociere te-ar salva de la multe probleme in viitor.
Fii la curent cu noutatile Nu uita sa te informezi despre noile tehnologii și gadgeturi de pe piața. Tehnica avanseaza repede și ar fi bine sa fii in pas cu ea, daca nu vrei sa-ți fure altul jobul. Și poate ar fi bine sa socializezi nu doar cu prietenii de pe Facebook, ci și cu profesioniștii din domeniul tau de pe Linkedin.
Elimina cheltuielile inutile Daca faci mici schimbari in viata de zi cu zi, vei reusi sa salvezi sume importante din buget. N-ai idee de unde sa incepi? Iata:
Estimeaza cat mai exact cantitatea de alimente consumate. Degeaba iti umpli frigiderul daca tu mananci mai mult in oras si ajungi ca dupa cateva zile sa arunci jumatate dintre produse. Acelasi lucru trebuie facut si cu bauturile – de cate ori nu ai aruncat o sticla de vin scumpa din care ai baut, de fapt, doar doua pahare?
Ai transport public intre casa si birou? Atunci uita de masina macar cateva zile pe saptamana. Vei salva multi bani pierduti pe benzina, vei avea o conditie fizica mai buna si te poti lauda ca esti eco-friendly. O alta varianta ar fi sa imparti aceeasi masina cu colegii care locuiesc in aceeasi zona cu tine.
In caz ca ai prieteni sau rude in strainatate, nu ii suna de pe telefon, oricat de bun crezi ca e abonamentul. Cat timp Skype e gratis, de ce sa nu-l folosesti?
 



Categorii: Lifestyle

Comentarii



Aboneaza-te la newsletter-ul Men's Health!